Как покупать акции: пошаговая инструкция для начинающих инвесторов

1. Деньги. Определитесь, сколько вы готовы инвестировать в акции. Минимальная разумная сумма - 30 тыс. руб., нормальная для начала - 100 тыс. руб. Дальше - чем больше, тем проще будет сформировать хороший портфель акций. Максимум определяется тоже достаточно просто - примерно треть от ваших сбережений. То есть, если вы на данный момент отложили 500 тыс. руб., то в акции можно вкладывать не более 150-200 тыс. руб. Остальное лучше всего разложить на одно-двухлетние депозиты в банках с хорошими процентными ставками.

Запомните: вложения в акции - довольно рискованное занятие. В отличие от банка здесь вам никто не гарантирует не только прибыль, но и полный возврат капитала. С другой стороны, ничего особо страшного тоже нет: потерять больше 20% капитала при минимально разумном инвестирование практически невозможно, а заработать 20-30% в год (а то и больше) довольно легко.

2. Брокер. После того, как определитесь с деньгами, надо выбрать брокера - это компания, которая предоставит вам выход на биржу. С ее помощью вы сможете покупать и продавать акции. Прямой выход частного инвестора на биржу невозможен, поэтому выбор брокера - необходимый этап.

Брокер должен как минимум:

  • предоставлять вам доступ к вашему инвестиционному счету (который вы у него откроете) через интернет;
  • принимать ваши распоряжения о покупке или продаже акций по телефону.

Желательно, чтобы брокер также предоставлял следующие услуги:

  • аналитическая поддержка частных инвесторов независимо от размера их счёта. Обычно она включает регулярную (ежедневную) рассылку электронных писем с отчётом о прошедшем торговом дне и рекомендациями на ближайшие дни, а также периодическую рассылку исследований по отдельным компаниям и рынкам (скажем, нефтяные компании, металлургия, банки и т.п.);
  • возможность для частных связаться с аналитиками и менеджерами, которые могут рассказать, что сейчас происходит на рынке и дать советы;
  • доступ к счёту не только через специальную программу, которую надо устанавливать на своём компьютере, но и просто через сайт брокера;
  • техническую поддержку в течение всего рабочего биржевого дня, а лучше - и после его окончания.

Услуги брокера стоят некоторых денег. Обычно открытие счёта происходит бесплатно, постоянной абонентской платы тоже нет. Оплачиваете вы только сделки - в зависимости от суммы. С каждой сделки брокер берёт небольшой процент - примерно 0,02-0,10% от суммы. При не слишком частых сделках эти расходы практически незаметны. Кроме того, вам придется платить за услуги биржи (ещё меньше, чем брокеру) и за хранение акций. Желательно, чтобы тарифный план, по которому брокер вас обслуживает, был как можно проще, а все платежи сводились к единому понятному проценту от совершённых сделок.

Часть брокеров - обычно это молодые компании - демпингуют, т.е. предлагают откровенно низкие цены на обслуживание или даже бесплатные периоды. Это хорошо, но чревато тем, что вы не получите достойное качество обслуживания, что очень важно именно для начинающих инвесторов.

3. Портфель. Перед тем, как купить акции, следует хорошенько подумать. Ни в коем случае не покупайте акции одной компании на все деньги! Залог успешного инвестирования - грамотное распределение капитала по нескольким бумагам. Это позволяет снизить риски: если какая-то из выбранных акций подешевеет, а другие подорожают, то вы ничего не потеряете или даже заработаете. Если же вы полностью вложитесь в одну бумагу, а она подешевеет, то потери будут существенными. Подробнее о том, как правильно распределить вложения, читайте в посвященной этому статье.

4. Время. Определившись со своим будущим портфелем, выберите время для покупки акций. В принципе, при долговременных вложениях, разница в несколько процентов при покупке бумаг сейчас или через пару недель не так важна, но всё же лучше подойти к вопросу "входа в рынок" достаточно ответственно. Проконсультируйтесь со своим брокером, почитайте аналитиков по поводу выбранных вами для своего портфеля акций. Если вам покажется, что в ближайшие пару недель те или иные акции не должны заметно снизиться, покупайте. В любом случае, не стоит тратить все деньги сразу. Если позволяет отложенная сумма, покупайте акции постепенно, скажем, раз в неделю в течение месяца, каждый раз тщательно оценивая рынок. В дальнейшем можно пересматривать портфель 1-2 раза в месяц, исходя из текущей ситуации.

5. Знания. Старайтесь выделять некоторое время на самообразование в вопросе инвестиций. Читайте соответствующие сайты, книги, общайтесь со своим брокером, посещайте интернет-форумы. Чтобы начать разбираться в российском фондовом рынке на достаточном для частного инвестора уровне, вовсе не обязательно быть доктором экономики. Если вы посвятите самообразованию несколько часов в неделю, то уже через один-два месяца сможете понимать, что и почему произошло. А ещё через какое-то время научитесь предсказывать основные тенденции.

6. Продажа. Выход с рынка в наличные обычно связан с начавшимся или ожидаемым резким падением большинства акций или с окончанием запланированного вами срока инвестиций. Продать весь портфель можно буквально за несколько минут. Это очень хорошо, т.к. иногда (один-два раза в год во время сильного падения) такая оперативность может сэкономить вам несколько процентов от всей суммы инвестиций. Скажем, чтобы выйти из ПИФа, вам потребуется день-два, а деньги вы и вовсе можете получить через неделю. В случае же с брокером, выход в наличные занимает минуты, а получение их возможно либо в кассе брокера на следующий день, либо перечислением на ваш счёт в банке.

Кстати, продав акции, вовсе не обязательно забирать деньги. Они могут совершенно спокойно полежать на вашем счёте у брокера до тех пор, пока вы не решите снова купить акции.

7. Дивиденды. Кроме роста курса акций вы можете заработать на дивидендах. Каждая компания один или несколько раз в год выплачивает всем своим акционерам дивиденды. Вы можете получать их на свой инвестиционный счёт, на счёт в банке или наличными. К сожалению, российские компании не любят платить большие дивиденды, поэтому прибыль от них не слишком велика. Но и лишней, пожалуй, не будет.

8. Налог. Не забывайте, что при получении денег со счёта брокер удержит с вас подоходный налог в размере 12% от вашей прибыли. То есть, заработав, например, 40% за год, на руки вы получите 35,2%. Это совершенно нормально и законно, деваться некуда.

Надеюсь, что смог ответить на большую часть возникающих у вас вопросов о конкретных шагах по открытию инвестиционного счёта и покупке акций. Более подробно о "хитростях" и "тонкостях" инвестиций читайте в статьях на этом сайте, а если вопросы всё равно останутся, смело пишите мне, я на них обязательно отвечу.

Удачных инвестиций!