Вышла моя новая колонка на banki.ru, довольно интересная, как мне кажется.

Что же касается сегодняшних событий, то смотреть на происходящее на биржах стало уже просто скучно. Индексы и цены акций столь далеки от реального бизнеса компаний, что изменение хоть на 20%, хоть на 50% в любую сторону ни на что не влияет и ничего не показывает. Намного более интересной сейчас представляется ситуация в финансовой системе России в целом и в конкретных банках в частности. А также соображения по поводу того, что делать в ближайшее время.

Объективной и полной информации по этому поводу нет ни у кого, а уж на нашем — более-менее обывательском — уровне никто ничего и подавно точно не знает. Тем не менее, отдельные моменты понятны, что-то просачивается, что-то можно вывести логически. В целом, насколько я понимаю, ситуация «пограничная». Мой некоторый оптимизм в отношении действий властей заметно уменьшился. Правильные решения, похоже, гасятся на уровне исполнения, а хвалёная «вертикаль власти» банально не работает — высшее руководство не в состоянии обеспечить выполнение уже принятого плана. Как говорят что-то знающие люди, на всех уровнях прохождения «госбабла» идёт мощный распил, лоббирование, угрозы и разделение на «своих» и «чужих». А до кого-то деньги просто не доходят.

Ясно одно — ситуация намного более напряжённая, чем говорят народу. Похоже, что в ближайшие десять дней станет понятно — свалится банковская система (а за ней и экономика) в полномасштабный кризис с очередями вкладчиков, десятками или сотнями банкротств, закрытием биржи и резкими курсовыми движениями рубля. Пока, как мне представляется, шанс избежать жёсткого варианта есть, но, понимая качество системы управления в стране, я бы на это не поставил. Правило «Для прогнозирования развития ситуации в России придумай самый плохой вариант и ухудши его в несколько раз, в результате получишь оптимистичный прогноз» пока никто не отменял.

Соответственно, самое время задуматься над тем, что делать перед и в ходе текущего кризиса.

Акции

Про имеющиеся — забыть до окончания бардака. Новые — покупать на совсем свободные деньги, которые всё равно больше девать некуда. Я всё-таки полагаю, что когда-нибудь всё это закончится, и цены акций вернутся к разумным уровням, которые находятся в 2-3 раза выше нынешних. Решение по инвестициям можно будет принимать весной следующего года — то ли фиксировать рост, который к тому времени должен произойти, то ли подождать ещё более приемлемых уровней.

Депозиты

Самый сложный вопрос. Если у вас заканчивается срок депозита в ближайшие дни — вам повезло, так как думать тут нечего. Вы можете спокойно и без потерь снять деньги и перевести в Сбербанк или ВТБ24. В принципе, ничто не мешает оставить их и дома. Если же до конца срока далеко, то придётся сильно думать. Я не готов давать конкретную рекомендацию — снимать деньги или нет, думайте сами. Распишу лишь возможности и ограничения.

Если вы снимаете средства сейчас, то теряете возможный доход — проценты по депозиту. Если не снимаете, то возможна ситуация, когда лицензия у вашего банка будет отозвана. Вклады застрахованы государственным Агентством, но тут есть несколько засад. Во-первых, сумму вклада (но не процентов) до 100 тыс. рублей вы получаете полностью, а сумму, превышающую 100 тыс. рублей, но меньшую 400 тыс. рублей — только на 90%. То есть, если у вас открыт депозит на 300 тыс. рублей, вы получите от государства 100+200*0,9=280 тыс. рублей. Проценты, естественно, никто не вернёт. Во-вторых, получить деньги вы сможете не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии или банкротства банка. А скорее — позже, т.к. для их получения надо собрать некоторых документы и сдать их в Агентство. В-третьих, если навернётся хотя бы пара крупных банков, сдача документов превратится в нетривиальный процесс с очередями, мордобоем и прочими радостями жизни.

В общем, сравнивайте возможные потери и решайте для себя, что вам важнее — проценты по вкладу, которые вы точно получите, если с банком всё будет нормально, или время и усилия, которые вы можете потратить, если банк закроется. Ещё раз подчеркну, что я не даю конкретного совета — вы решаете сами, сообразуясь исключительно со своими личными привычками, предпочтениями и интересами.

Золото

Есть ли смысл во вложениях сейчас в золото или другие драгоценные металлы? Надо чётко понимать, что значит «вложиться в золото». Если вы намерены пойти в магазин и купить золотые изделия, то это значит, что вы готовы потерять очень существенную часть вложенных денег. Дело в том, что продать потом эти кольца, цепочки и т.п. по нормальной цене можно будет только по личным связям — друзьям, знакомым, по объявлениям и т.п. Сдавать в магазин или ломбард изделия придётся по цене лома или близкой к ней. Возможно, конечно, золото во время кризиса так сильно подорожает, что его цена покроет эти потери, но это маловероятно, да и какой смысл столько терять.

Второй вариант — купить слитки золота. Банки их продают, но в цену слитков включается НДС, т.е. как только вы выносить слиток из банка, его цена падает на 18%. Возможно, она вырастет больше, но кто знает.

Третий вариант — покупка инвестиционных монет. Они не облагаются НДС, в отличие от слитков и «обычных» памятных золотых монет. В принципе, это самый разумный вариант, если вы точно решили покупать золото.

Естественно, варианты «металлических» счетов в банках или покупку слитков, оставляемых в банке, мы не рассматриваем по понятным причинам.

Однако, стоит заметить, что никто не гарантирует, что золото подорожает. Скажем, в марте нынешнего года биржевая цена золота превышала $1000 за унцию, а сейчас, когда кризис намного сильнее, — едва выше $850 за унцию. И цены меняются очень быстро и очень сильно.

Недвижимость

Если бы в Москве был рынок недвижимости, то цены давно бы уже упали. Но рынка нет, есть группа крупных игроков, завязанных на недвижимости: строителей, банков, инвесторов, поставщиков стройматериалов и т.д. Никому из них по разным причинам значительное снижение цен не нужно, более того, гибельно. Поэтому, если оно произойдёт, то только после жёсткого и длительного сопротивления по всем фронтам, включая госвмешательство и прямое манипулирование прессой и аналитиками. Зато если всё же «это начнётся», то слово «снижение» будут использовать только на телевидении, остальные будут говорить говорить про «крах» и «кризис».

Инфляция

Я уже писал, что цены вырастут, повторю это ещё раз. Речь, понятно, о потребительских ценах, о том, что обычные люди покупают в магазинах. Деньги, вводящиеся в финансовую систему, так или иначе просочатся в реальную жизнь. Но даже не это главное. Сокращение и удорожание кредитования бизнеса — как производства, так и импорта — приведёт к проблемам у компаний. Предприниматели, естественно, отыграются на потребителях, компенсируя свои потери ростом цен. Кроме того, видя такое дело, потребители начнут активнее тратить, повышая спрос на сжимающемся рынке. Результат — очевиден. Каждый фактор по отдельности не столь критичен, но все вместе они дадут ощутимый результат. А с января, по доброй традиции, вырастут цены на газ, электричество, коммуналку. Радует только падение цен на нефть, что сдерживает цены на бензин.

Вы можете поддержать проект, внеся любую сумму на счёт. Webmoney, SMS, Яндекс.Деньги и пр.

руб.

Пожалуйста, нажимайте кнопку "Оплатить" только если действительно готовы внести заявленную сумму.

Что ещё почитать?

1. С Новым годом и Рождеством!
2. Путин пожелал россиянам роста материального благосостояния
3. ЦБ: внешний долг резидентов РФ за январь - сентябрь возрос с 467,2 млрд до 475,6 млрд долларов
4. Юань вырос на 3,6% в 2010 году
5. Положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса РФ в январе - сентябре - 58,338 млрд долларов